Article extret del mitjà Forkast
El DNI digital verificat mitjançant blockchain pot ampliar enormement les oportunitats econòmiques dels pobres del món. Però el mercat està fragmentat i s’enfronta a un camí pedregós de regulacions, escriu Tamas Kadar, CEO de SEON.
Font: Canva
Vivim en un món en el qual molts de nosaltres utilitzem habitualment els pagaments sense contacte, ens connectem als sistemes de transport públic i transferim diners instantàniament a amics i familiars a través d’aplicacions. Amb això en ment, és fàcil passar per alt el fet que encara hi ha milions de llars a tot el món que manquen per complet de serveis bancaris.
En una llar no bancaritzada ningú té un compte bancari actiu. Encara que el nombre de persones no bancaritzades ha disminuït en els últims anys, segons l’últim informe Global Findex del Banc Mundial, la “titularitat de comptes” a tot el món només abasta al 76% de la població mundial. En poques paraules, el 24% restant -més de mil milions de persones- és una enorme minoria que cal tenir.
Les xifres són notablement més crues quan s’aprofundeix en els detalls. Per exemple, a Nigèria, només el 45% dels adults tenia un compte en el moment de l’enquesta. Les xifres de Bangladesh i Colòmbia eren del 53% i el 60% respectivament. Als EUA, només el 4,5% no té compte bancari, però això representa gairebé 6 milions de llars estatunidenques.
Hi ha moltes raons per les quals un adult pot no estar bancaritzat, i moltes conseqüències que es deriven d’aquest fet. Les persones no bancaritzades poden veure’s privades d’oportunitats d’obtenir ingressos i d’accés a serveis essencials. Les persones poden mancar de serveis bancaris a causa de la pobresa i a consideracions pràctiques, com les comunitats rurals que manquen d’accés a institucions financeres, però una altra raó important és la incapacitat d’algunes persones per a verificar la seva identitat.
Avanços en la tecnologia d’identitat digital
La gestió de la identitat digital s’ha convertit en un gran negoci. Des de 2016, Accenture col·labora amb Microsoft en la iniciativa ID2020, i l’atenció se centra específicament en les tecnologies d’identitat digital.
Si bé la iniciativa destaca els beneficis per als gairebé mil milions de persones que manquen dels “mitjans per a provar la seva identitat a través de qualsevol mitjà àmpliament reconegut”, també busca abordar les deficiències de seguretat i les impracticabilitats dels mètodes més tradicionals de verificació d’identitat. IBM també té el seu propi servei de credencials digitals basat en blockchain.
Mentrestant, una àmplia gamma d’startups de blockchain i empreses de tecnologia financera també se centren en la gestió de la identitat digital. Una de les quals ha acaparat molts titulars en els últims mesos és Worldcoin, un projecte de criptomoneda centrat en la tecnologia d’escanejat de l’iris. En el moment d’escriure aquestes línies, Worldcoin ja ha recopilat els escàners de retina de més de dos milions d’usuaris.
Aquestes són alguns dels avantatges que pretenen oferir les plataformes de gestió d’identitat digital:
Identitat autosuficient
Tradicionalment, la gestió de la identitat implica que els individus cedeixen el control (i a vegades la propietat) de les seves dades d’identitat a tercers centralitzats, com a governs i institucions financeres.
Per contra, els sistemes basats en blockchain permeten el concepte d’identitat acte-sobirana (SSI). Aquesta identitat és portable a través de diversos sistemes i institucions i permet a l’individu mantenir el control total. La SSI es basa en el principi de divulgació mínima. Per exemple, si a algú se li demana que demostri la seva data de naixement, no se li exigeix, per defecte, que comparteixi un passaport sencer que també exposa una sèrie d’altres dades personals.
Control i consentiment
Utilitzant un sistema basat en blockchain, els usuaris poden mantenir el control directe sobre com comparteixen les seves dades, sense haver de dependre de tercers quan desitgin fer canvis o revocar el consentiment.
Verificació ràpida
Els sistemes de verificació d’identitat basats en blockchain solen utilitzar signatures digitals i pareixes de claus públiques/privades. Per tant, les identificacions poden verificar-se ràpidament, sense necessitat de documents en paper o sistemes de verificació de tercers.
Descentralització
La naturalesa dels sistemes blockchain és que les dades es distribueixen entre els nodes, en lloc d’emmagatzemar-se en servidors centrals que són vulnerables a la pirateria informàtica, els temps d’inactivitat i les fallades del sistema.
Traçabilitat
Els sistemes blockchain estan dissenyats per a resistir el robatori i el frau. Les dades registrades en les cadenes de blocs queden gravats de manera permanent i no poden modificar-se si un únic servidor es veu compromès.
Reducció de costos
Moltes tecnologies blockchain es desenvolupen pensant en l’estalvi de costos. Per exemple, Ripple (conegut pel seu token XRP) s’enfronta específicament a l’establerta xarxa SWIFT, oferint pagaments transfronterers segurs i ràpids.
Quan es tracta de la gestió d’identitats, hi ha una considerable repetició de processos, la qual cosa té implicacions financeres tant per a les persones com per a les institucions que els presten serveis. Això pot significar la realització de múltiples processos similars de “conegui al seu client” i la presentació dels mateixos documents d’identitat a múltiples tercers.
Posada en pràctica
Quin aspecte té tot això en la realitat i com ajudarà als no bancaritzats?
La visió general en la qual estan treballant moltes empreses implica identitats digitals basades en blockchain que siguin interoperables i puguin utilitzar-se en diferents països i plataformes. En teoria, una persona podria passar els controls de compliment exigits una vegada i, a continuació, utilitzar la seva identitat digital per a obrir comptes i utilitzar múltiples serveis.
Encara que moltes empreses s’estan acostant a aquest objectiu, encara queden reptes per superar.
Reptes que superar
La gestió de la identitat digital mitjançant blockchain s’enfronta a alguns obstacles importants, entre els quals destaquen la fragmentació del mercat i les complicacions per a complir les normatives transfrontereres.
Una tasca clau per a les empreses relacionades és aprofitar els avantatges de la gestió de la identitat digital i, al mateix temps, superar els reptes que planteja el compliment de la normativa. Les qüestions entorn de “conegui al seu client” (KYC), la lluita contra el blanqueig de diners (AML) i altres legislacions relacionades són complexes i sovint específiques de cada país, i no ajuda que les autoritats sovint “moguin els pals” quan es tracta dels seus requisits.
També és difícil ignorar la naturalesa salvatge del mercat de blockchain. Diverses empreses emergents que apareixen en Internet com a proveïdores de serveis d’identitat blockchain ja han fet fallida. Lamentablement, la gestió d’identitat digital és un tipus de negoci blockchain que no és immune a estafes.
En els pròxims anys, és gairebé segur que un grapat d’empreses emergiran com a líders del mercat. Afortunadament, la naturalesa descentralitzada de la cadena de blocs (blockchain) significa que no es convertiran en falsos tercers centralitzats, el que aniria en contra de l’objectiu!
Els diferents països estan adoptant diferents enfocaments per a impulsar la causa de la gestió de la identitat digital. Al Regne Unit, per exemple, el govern permet als proveïdors certificar-se per a realitzar comprovacions d’identitat digital que poden utilitzar-se per a diversos fins.
Ja existeixen solucions de cadena de blocs que les empreses poden afegir al seu conjunt d’eines de lluita contra el blanqueig de capitals, encara que se centren principalment en les criptomonedes. Amb el temps, és probable que es generalitzi el seu ús en altres sectors.
No es pot obviar el fet que es tracta d’una tecnologia complicada d’utilitzar. No obstant això, des de fa algun temps, les fintech modernes han adoptat un enfocament transfronterer per als seus negocis i han trobat maneres d’arribar als clients que poden ser deixats de costat per les institucions més tradicionals.
Encara que el progrés serà gradual, la gestió de la identitat digital pot millorar la inclusió financera en diversos contextos, oferint als no bancaritzats formes noves i alternatives d’accedir a tot, des de microcrèdits a oportunitats de treball en línia. L’ús de blockchain també aporta avantatges de privacitat, rapidesa i seguretat.
Encara està per veure com es desenvoluparà tot això. Però amb tothom, des d’IBM fins a les noves empreses que aspiren a entrar en aquest camp, és segur que hi haurà una sèrie constant de desenvolupaments emocionants.
Si teniu comentaris sobre algun dels continguts del butlletí CBCat, si voleu tractar algun tema, o si, per alguna raó, algun dels enllaços anteriors no funciona, poseu-vos en contacte amb nosaltres a: info@cbcat.io
Els articles del CBCat s’escriuen i se seleccionen amb cura per fer promoure l’evolució dels sectors blockchain i els Actius Digitals, però es recomana als lectors que facin assessorament professional abans de dur a terme qualsevol acció basada en qualsevol dels enllaços i informació anteriors. El Centre Blockchain de Catalunya no assumeix cap responsabilitat per qualsevol acció que els lectors de l’article puguin prendre.
Segueix-nos a Twitter i LinkedIn
